Pelaburan berisiko rendah di Malaysia: apakah itu?

Bagi mana-mana pelabur yang tinggal di Malaysia atau berhasrat untuk melabur di negara ini, adalah penting untuk membezakan antara pelaburan berisiko tinggi dan rendah. Sebelum melabur, mereka perlu menimbang risiko yang terlibat dan mempertimbangkan ganjaran yang boleh diperoleh daripada pelaburan. Pelaburan berisiko rendah digemari oleh pelabur yang berhasrat untuk mengumpul kekayaan secara perlahan tetapi berterusan. Walaupun tidak memperoleh banyak wang, pelabur konservatif atau mereka yang hampir mencapai usia persaraan menyukainya kerana kestabilan dan kebolehpercayaan yang dibawanya.

Apakah pelaburan berisiko rendah?

Seperti yang disebutkan, kunci untuk melabur dengan risiko yang rendah adalah dengan secara beransur-ansur meningkatkan wang anda sepanjang masa. Ini adalah pilihan menarik bagi individu yang mencari ketenangan fikiran. Pelaburan ini sering dicirikan oleh kecairan yang tinggi, membolehkan pelabur mengeluarkan wang mereka dengan cepat jika diperlukan. Sebagai pertukaran untuk keselamatan, pelaburan berisiko rendah biasanya menawarkan pulangan yang lebih rendah berbanding pilihan berisiko tinggi. Pelaburan jenis ini termasuk bon, akaun simpanan hasil tinggi, dan banyak lagi.

Penting untuk diingat bahawa kepelbagaian pelaburan berisiko seperti perjudian dan perdagangan tidak menjadikannya berisiko rendah. Ini kerana risiko tersebar di seluruh portfolio.

Ciri-ciri pelaburan berisiko rendah

Satu ciri utama pelaburan berisiko rendah adalah kehilangan modal yang dilaburkan adalah minimal. Jenis pelaburan ini mungkin bebas risiko, seperti akaun simpanan yang memperoleh faedah. Dengan ini, pelabur mengembangkan rasa kestabilan kewangan dan keselamatan.

Pelaburan ini sering disokong oleh institusi atau kerajaan yang boleh dipercayai, mengurangkan risiko lalai. Sebagai contoh, bon kerajaan dianggap sangat selamat kerana ia disokong oleh keupayaan kerajaan untuk mengenakan cukai kepada warganya.

Berbanding dengan pilihan risiko tinggi, jenis pelaburan ini memberikan pulangan tetap sepanjang tempoh masa, walaupun pulangan tidak banyak. Pulangan ini boleh datang melalui pembayaran faedah tetap, dividen biasa, atau pulangan terjamin, menawarkan kepastian pendapatan.

Banyak pelaburan berisiko rendah membenarkan akses mudah kepada wang Anda, walaupun ada, seperti CD, yang mungkin mengenakan penalti untuk pengeluaran awal. Kecairan ini bermakna pelaburan Anda kurang terjejas oleh perubahan harga jangka pendek.

Salah satu kelebihan utama pelaburan berisiko rendah ialah keupayaan mereka untuk melindungi pelaburan awal. Pelabur boleh menghindari risiko besar yang berkaitan dengan pasaran yang tidak stabil, memastikan modal mereka tetap utuh.

Contoh pelaburan berisiko rendah di Malaysia

Berikut adalah beberapa contoh pelaburan berisiko rendah di Malaysia, yang dikategorikan mengikut ciri-ciri dan pulangan tipikal mereka.

Bon

Tidak semua bon berisiko rendah; namun, Anda boleh melabur dalam bon hasil tinggi (klu) yang dianggap berisiko rendah. Disebabkan faktor ekonomi seperti inflasi, adalah disarankan untuk melabur dalam bon dengan tempoh kematangan yang lebih pendek.

Ketidaktentuan kadar faedah dianggap memberi kesan yang ketara kepada bon jangka panjang. Untuk mengurangkan kadar lalai, yang boleh membawa kepada kehilangan modal, pelabur boleh mengurangkan pendedahan dengan memilih bon yang dikeluarkan oleh syarikat dan korporat bereputasi. Korporat besar ini mempelbagaikan pelaburan mereka, sekali gus mengurangkan kadar lalai.

Akaun simpanan hasil tinggi

Sebagai pemula, akaun simpanan adalah pilihan terbaik. Ini kerana modal yang dilaburkan kekal utuh di dalam akaun Anda. Perhatikan bahawa bank dan firma yang berbeza menawarkan kadar pulangan yang berbeza bagi tempoh yang diberikan. Oleh itu, adalah penting untuk menjalankan kajian menyeluruh sebelum memilih tempat menyimpan wang yang diperoleh dengan susah payah.

Satu ciri utama akaun simpanan ialah, meskipun modal Anda berada dalam akaun, ia mungkin berkurang nilai akibat inflasi. Ini bermakna tiada pelaburan yang bebas risiko. Walaupun bank muflis, Anda sepatutnya masih dapat wang Anda kerana kebanyakan akaun dilindungi oleh kerajaan, sehingga $250,000 bagi setiap jenis akaun per bank.

Dana pasaran wang

Dana Pasaran Wang (MFF) adalah kelas pelaburan berisiko rendah lain di Malaysia. Dana bersama dan organisasi pembrokeran menawarkan MMF. Mereka melibatkan pengumpulan risiko, dan pelabur menjana sejumlah tertentu secara berkala, biasanya bulanan.

Pengumpulan risiko menjadikan pelaburan ini selamat berbanding pelaburan lain, seperti REITs. Selain itu, MMF sepenuhnya selamat berbanding sijil deposit. Mereka lebih cair, dan Anda boleh mengeluarkan modal Anda pada bila-bila masa tanpa sekatan atau penalti.

Sijil deposit jangka pendek

Bagi pelabur yang merancang untuk tidak mengeluarkan sebelum matang, sijil deposit jangka pendek (CD) ialah pilihan terbaik kerana pelaburan tidak akan kehilangan nilai. Seseorang individu harus memeriksa dalam talian untuk pelbagai kadar yang ditawarkan oleh bank yang berbeza kerana ia mungkin berbeza ketara.

Memandangkan seseorang tidak merancang untuk mengeluarkan dana sebelum matang, bank dapat menjamin kadar faedah tertentu sebelum kematangan, menjadikannya pelaburan berisiko rendah.

Akaun pengurusan tunai

Di Malaysia, beberapa pembrokeran menyediakan akaun pengurusan tunai. Mereka mungkin menawarkan kadar faedah hebat dan tanpa yuran. Dengan akaun pengurusan tunai, Anda boleh memastikan wang Anda dapat diakses untuk perbelanjaan atau pelaburan bursa saham dan memperoleh kadar faedah yang berdaya saing.

Walaupun FDIC tidak menjamin mereka, dana bersama pasaran wang ialah pelaburan yang selamat. Kadar faedah akaun boleh berubah; semak cetakan halus akaun untuk kadar sebenar yang Anda terima.

Saham yang membayar dividen

Saham tidak bebas risiko seperti akaun simpanan atau wang tunai, tetapi mereka lebih selamat berbanding niaga hadapan atau opsyen. Pembayaran dividen dalam bentuk tunai menjadikan syarikat dividen kurang berisiko berbanding ekuiti pertumbuhan tinggi, walaupun masih tidak dapat menghapuskannya sepenuhnya. Oleh itu, saham dividen akan mengalami turun naik pasaran, walaupun mungkin tidak melihat penurunan yang teruk ketika pasaran menurun.

Kebanyakan orang berpendapat bahawa saham yang membayar dividen lebih selamat daripada yang tidak. Ini kerana syarikat yang membayar dividen biasanya lebih established dan boleh dipercayai, menyediakan kedua-dua dividen dan peluang untuk pertumbuhan harga saham.

Saham keutamaan

Saham keutamaan ialah subset pasaran saham yang boleh dibandingkan dengan bon bergrade lebih rendah. Walau bagaimanapun, nilainya mungkin berubah ketara apabila inflasi melambung tinggi - saham keutamaan, seperti bon, membayar tunai secara berkala.

Namun, penerbit saham keutamaan mungkin dibenarkan untuk menghentikan pembayaran dividen seketika di bawah keadaan tertentu; tetapi, adalah kebiasaan bagi korporat untuk membayar balik sebarang fees lewat. Saham keutamaan lebih berbahaya daripada saham biasa tetapi masih kurang terjamin berbanding bon.

Akaun pasaran wang

Seperti akaun simpanan tradisional, akaun pasaran wang membolehkan Anda memperoleh faedah dan menggunakan kad debit. Akaun ini memberi Anda lebih banyak kebebasan untuk membelanjakan wang Anda, tetapi ia juga mempunyai deposit minimum yang lebih besar.

Walau bagaimanapun, akaun ini boleh mengenakan had pengeluaran bulanan. Mencari kadar yang paling menarik adalah penting untuk memaksimumkan pelaburan Anda. Tiada risiko kepada prinsipal Anda dalam akaun pasaran wang. Kehilangan kuasa beli akibat inflasi adalah risiko paling ketara yang berkaitan dengan dana tambahan dalam akaun ini yang tidak memberikan faedah mencukupi untuk menampung kos.

Anuiti tetap

Kontrak anuiti kerap dilaksanakan dengan syarikat insurans, bersetuju untuk membayar pendapatan tetap selama tempoh tertentu. Pelbagai jadual pembayaran adalah mungkin dengan anuiti, termasuk tempoh set (contohnya, 20 tahun) atau sehingga pelanggan meninggal dunia.

Janji pembayaran tetap, biasanya bulanan, adalah asas kontrak anuiti tetap. Terdapat dua cara untuk membiayai anuiti: sama ada sekaligus untuk mula menerima pembayaran segera atau secara beransur-ansur untuk menerima pada masa depan.

Dalam keadaan Anda tidak dapat bekerja, anuiti tetap memberi kestabilan kewangan melalui pendapatan terjamin. Anuiti membolehkan Anda menyimpan jumlah tanpa had ke dalam akaun sambil pendapatan Anda berkembang secara tidak dikenakan cukai.